按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页，按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页，按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部！
————未阅读完？加入书签已便下次继续阅读！
卡市场出现大量“闲卡”（没有被使用的信用卡），甚至取消信用卡的用户增多。第二，由于循环信用的使用率低，商户手续费收入低等原因，信用卡的盈利模式面临着严峻挑战，一半以上的客户将永远不会给发卡商带来盈利。不解决这两个问题，原本应该带来赢利的信用卡业务很可能成为烧钱赚吆喝的负累。
今年刚刚推出信用卡新产品的中信银行对此深有体会。该行信用卡中心负责人陈劲指出：“中国信用卡市场在经过了几年的高速发展后，竞争重点正在逐步发生变化。现在信用卡市场上差异化的趋势越来越明显。
麦肯锡的2005年中国信用卡市场调查结果显示，目前国内95％的信用卡用户家庭年收入超过了32000元，属于中高收入阶层。信用卡的拥有不仅集中于中高收入阶层，同时此类客户又在地域上高度集中。中国前50大城市的中高收入阶层中35％集中在北京、上海、广州和深圳四大城市。
出于经济效益和风险管理等因素的考虑，国内信用卡发卡机构的眼光目前集中在这些沿海城市中高收入人群上。正因如此信用卡竞争的主战场将集中在几个重点城市。信用卡产品已经进入了一个市场细分的时代。一张信用卡如果不能给予持卡人一种深刻而且特别的使用体验，那么也就无法面对激烈的竞争。
现在的信用卡产品早已经不能仅以白金卡、金卡和普卡这种简单的划分方式满足多元化的客户需求了。选好信用卡产品的概念和定位可以说是成功的第一步。如中信银行就选中了女性卡这个概念，以设计特别的“魔力卡”攻占25…35岁女性的市场。
回顾中信“魔力卡”的设计发展过程陈劲坦言：“女性卡并不是一个全新的概念，当初选择这个定位我们心里也不是没有顾虑的。”也正因如此，中信银行对产品和服务的设计都作了谨慎而周全的策划。他们特地邀请台湾台新银行的顾问专家，吸取他们作为台湾地区女性信用卡第一品牌的经验。经过半年的调研，中信银行在“魔力卡”外观设计和产品附加服务方面都进行了特别策划。尤其是在优惠商户网的构建方面。“现在，中信信用卡大概有3000个特约商户。其中很多是针对‘魔力卡’女性用户的特点网罗的知名的美容、女性用品等商户。”
市场的反应对中信的策划投了信任票。根据陈劲介绍，从8月31日“魔力卡”对外发布以来（截至11月7日），不到3个月时间申请人数达5万人。但中信银行也清楚发卡量不能代表成功。“我们接下来的重点是提高用户的使用率和忠诚度，力求成为女性信用卡市场里的名牌。”
麦肯锡的调研结果还指出，中国发卡商面对的信用风险也很高。在被采访者中，信用卡用户平均月收入是3800…3900元，每月平均支出为1200…1300元，但平均信用额度却高达10000元以上，为每月实际刷卡消费额的8倍以上。因此，发卡行对持卡人财务信息的全面掌握和占有优质持卡人就更为重要。。 最好的txt下载网
信用卡新花样（2）
发现信用卡市场竞争新趋势的不仅是中信银行，越来越多的银行都开始抢占各个细分市场，注重信用卡业务的质而非量。这场凭“内功”决胜负的仗估计在信用卡市场将会越来越激烈。
近几年来，为了吸引更多的客户，国内各家银行的信用卡不断更新换代，其中通过给信用卡定位，瞄准特定人群，增强信用卡对市民的吸引力，已经成为银行抢占信用卡市场的重要武器了。推出既有收藏价值又方便实惠的信用卡，来抢夺在市场上的份额。希望在提高信用卡发行量的同时，银行更能够注重质量的提升。信用卡有否相应的附加机能也是影响选择的主要原因。除了在消费方面如钩物、餐饮可以用来作为消费工具外，比如在生活方面，百货公司、连锁店、商贩的折扣优惠，有的信用卡还开通用卡缴纳水费、煤气费、电话费等一户通的支付服务，另外，信用卡与保险相结合也是一大附加值，包括旅游平安险、以及简易寿险等。
不知什么时侯开始，追求个性化已经成为潮流。就像鞋子：量身定做，衣服：量身定做。甚至连信用卡，都可以顺应不同的要求而有自己的个性化要求。
● 星座卡
这是一款以十二星座为主题，是为追求时尚、个性的群体而精心设计的个性化银行卡。根据客户个性化需求，银行将“金穗星座卡”正面右上角位置开放，供客户选择加印个性化图案，如亲笔签名、照片或者星座卡通的图案组合。这一服务在网点可实现即时加印。 并且还“多彩人生版”和“晶莹剔透版”两个版本，完全满足人们彰显个性、与众不同的要求。
● 真情卡
这是专为女性量身定做的信用卡，其最大的特色就是——透明的信用卡。整个卡版都是透明的材质，迎光看上去就像是一块透明的水晶玻璃。透明的卡亚洲最早是在2002年新加坡CITIBANK发行的，当时这张透明的卡一发行立即引起新加坡境内年轻人的抢申请热潮。短短的数月，广东发展银行已经将这项最新的技术引进国内，并为此开发出这张紫红色的透明卡，试想想，埋单的时候一张漂亮得如同水晶的卡片伸出，连侍应生都不得不对你另眼相看哦。
● 卡通卡
开头也以为深发的银行卡没有什么特别之处，可是发展卡的卡版当中却有一款非常“卡哇伊”的粉红色卡版，可以说在一众蓝蓝红红沉色调为主的卡版当中的一个特异，据说这个卡版是专门为一些要求与众不同的年轻人而设，目前市场上持此种卡版的人还不是太多。不过连香港中银都推出了适合当时年轻人口味的“HELLO…KITTY”卡、“麦兜”卡，相信中国境内的银行发行卡通卡版的日子也指日可待了。
● 学生卡
招商银行专门推出YOUNG卡，目标群体是在校大学生，一下子把学校里的潜在客户拉走。这些学生信用卡都有很多吸引大学生的优惠条件：“先消费，后还款”、一定的可透支消费额度、一年刷卡几次就可以免去年费、购买高价指定商品可免息分期支付、本科二年级以上学生凭身份证及学生证就可以申请、不需担保人、不需保证金、通过网络就可申请。建设银行继在复旦大学、中国人民大学等著名高校推出名校卡后，昨日又在湖南大学推出龙卡名校卡——“湖大龙卡”。这也是在湖南首次发行的名校卡，首日发售便超过万张。“湖大龙卡”分金卡和普卡，卡面构图均为岳麓书院。金卡是针对教师发行，授信额度为1万元；普卡为本科生、研究生和博士生设计，授信额度从3000元至8000元不等。这两张卡包括了龙卡信用卡先消费后还款、一卡双币、最长50天免息期的全部功能，可以为师生提供免息分期购买电脑、手机、电器、家具等服务。持卡人在指定地点刷卡购买机票送高额航空意外险，还能享有餐饮、购物、购书、旅游等消费折扣。据悉，“湖大龙卡”首年免收年费，刷卡3次就可免次年年费。
信用卡新花样（3）
● 美食卡
光大银行推出阳光美食卡后，便吸引了特定的喜爱美食的人群，预约个人客户已超过2000个，签约商户在全市已超过300家，涵盖了岛城大部分中高档餐厅、影院、健身俱乐部及私人会所。
● 女人卡
民生银行去年年底发行的国内首张异型女性主题信用卡“民生女人花信用卡”，也深得追求时尚的女性认同。该卡从女性目标客户群较为关注的衣、食、住、行、健身、时尚、亲子等多方面需求出发，量身为女性打造，一下子吸引了众多女性群体。
● 奥运卡
中行发行的国航知音中银VISA奥运信用卡，将航空里程作为奖励，受到商旅活动较多人士的青睐。
● 救灾卡
工商银行四川省分行还刚刚推出首张抗震救灾卡，主要用于抗震救灾时期官兵的资金使用，目标人群更是精准。
● 聚财卡
7月25日，深发展银行推出“聚财卡”，这张卡虽然是一张借记卡，但却有着信用卡的特性，并且首创全国“有息消费”之功能。国内首张“有息消费”借记卡面世，“聚财卡”最大的亮点在于它整合了目前银行所有的理财功能和服务，客户只需持有这张卡，即可在银行办理基金、保险、股票、黄金以及本外币结构型、基金专户型、存款型等各类理财产品的买卖，不必为多头账户管理而烦恼。
同时，这张卡除了具备存取款、POS消费等普通银行卡功能外，还特别新增了消费延付、智能存款、协议转账等多项创新功能。另外“聚财卡”不是一张信用卡，但同样享受最长50天的刷卡免息延时支付。
比如，客户在某商场刷卡消费了15000元，这15000元仍暂时留存在他的账户中享受免息还款期（最长为50天），其间的资金成本由银行承担，到期后再由银行扣划。免息还款期内；该笔资金虽然处于止付状态不能被动用，但仍可获得相应的存款利息。
这样，客户在使用聚财卡消费时，不仅能享受如信用卡般的“免息还款期”，还能实现“有息消费”这一国内创新的金融功能，使已经花出去的钱还能继续增值，这就是深发展聚财卡的“消费延付”特色功能。
● 公务信用卡
中国工商银行银行卡业务部与中央和地方各级预算单位合作，推出了首批中央预算单位公务卡。该款公务卡为牡丹银联贷记卡。
公务信用卡的推出旨在减少公务部门的现金流通，提高财政支付的透明度。
● 热门电影随心看卡
浦发银行在各地推出信用卡客户热门电影随心看活动。
在上海，持有浦发银行信用卡的客户可以凭卡在周六以10元的超低价格观看一部最新电影，并赠送爆米花和饮料。
在北京，浦发银行和各大影院联合推出购票半价活动，只要持卡即可将热门大片优惠看。
● 家居联名信用卡
该家居联名信用卡采用银联标准，由建行与家居连锁企业共同打造，分金卡和普通卡两种。使用该卡刷卡消费、选购家俬，金卡享受最终交易的95折优惠，普通卡享受98折优惠。
● 刘翔Visa信用卡
该卡是国内首张以名人为主题的双币信用卡。交通银行刘翔Visa信用卡提供主题卡和卡通卡两款供选择，两款均带有刘翔签名。主题卡为横版设计，卡面印有刘翔经典跨栏动作的肖像。卡通卡则为竖版设计，卡面采用“刘翔Q版公仔”的形象。使用该卡消费，可在全国各地享受不限商户、不限商品的免息分期付款计划的功能。
● 金熊猫联名卡
该卡是由民生银行与川航共同推出的银联VISA人民币美元双币信用卡；包括普卡、金卡及白金卡。
该信用卡用户自动加入川航金熊猫会员俱乐部，持该款联名白金卡每消费10元人民币，或联名金普卡每消费18元，可累积1公里川航航空里程，里程积累可兑换川航航空类和非航空类等产品。
txt电子书分享平台
信用卡分期付款方式
附录 信用卡常识种类用途和功能
第六节 信用卡分期付款方式
信用卡最大的功能是分期付款消费方式，是银行与地面商家积极地配合并向广大消费者全面推出